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重庆银行(1963.HK):精益求精,做好实体经济发展的强力后盾

时间:2019-09-26
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9月2日下午,重庆银行(股票代码:01963港元)2019中期业绩会议在香港成功召开。作为香港上市的少数几家城市商业银行之一,也是A股上市过程中的一家,也是位于西南城镇的金融机构。重庆银行的业绩公告引起了各大投行的关注。

2019年上半年,面对国际国内各种不确定因素,重庆银行坚信西南经济发展的战略机遇,精益求精,追求高质量发展,在呈现金融服务的同时,其经营业绩也在稳步提升。奋力向前,结构调整要优胜劣汰,风险防控要扎实,培育动能,看到新的发展势头。

让我们来看看重庆银行2019年上半年的业绩和业务亮点。

1。面对宏观经济低迷,重庆银行仍取得良好业绩

据《中国日报》报道,重庆银行上半年实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%,实现净利润24.89亿元,增长8.49%,实现综合收益28.83亿元。增长30.82%。股东权益平均年化收益率为16.66%,比年初提高3.86个百分点。

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通过查询半年报数据可以看出,重庆银行上半年业绩增长的主要原因是利息收入的增加。

上半年,利息收入增长11.10%,利息支出仅增长4.20%,净利息收入增长24.24%。由此可见,利息收入的增长是上半年营业收入增长的主要贡献。

2。经营规模继续扩大,盈利能力增强

截至6月末,重庆银行的经营规模继续扩大,总资产4168.53亿元,比年初增加114.84亿元,同比增长5.97%;其中贷款余额2227.37亿元,比年初增加160.14亿元,增长18.60%。总负债4248.51亿元,比年初增加90.93亿元,同比增长5.42%。各项存款余额2711.27亿元,比年初增加157.33亿元,增长8.28%。存款余额占负债总额的64.1%,比上年同期提高2.4个百分点。

上半年规模增长的同时,净利差和净息差均有所上升,充分体现了重庆银行及时掌握金融环境,优化资产负债分配管理的能力。

从半年度报告中的信息可以看出,该行生息资产平均收益率较上年提高了0.13个百分点。特别是,证券投资项目的收益率从2018年上半年的5.27%增加到5.44%。银行增加了公司债券和债券融资计划的分配。

可以看出,重庆银行在调整有息资产对收入的贡献后,在另一个以公允价值计量且其变动计入当期损益的资产账户中,积极调整了资产方。并努力使收入最大化。

截至6月末,按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产余额为327.56亿元,比上年末增加53.34亿元,较上年同期大幅增长19.5%。年。根据半年度报告,为提高投资收益,从金融机构购买的理财产品从去年底的23.57亿元增加到110.63亿元,增长369.4%。

尽管债务方面的债务方面给上升趋势带来了一定压力,但银行同业拆借利率下降了31个基点。

债券市场利率较低。去年发行的债券的利率为4.61%。今年债券的平均发行率为3.80%,同比大幅下降了81个基点。

由于同业拆借利率和债券发行利率的下降,2019年上半年同一行业及其他金融机构存款,借方和租赁负债的利息支出减少1.76亿元,下降16.7%。债券发行利息支出同比减少2.11亿元,下降10.3%。这两项共减少利息支出3.87亿元。

总体而言,重庆银行抓住了资产负债金融环境的变化。通过积极调整债务结构和资产配置,2019年上半年成功实现净息差1.92%,同比增长17个基点。净利息收益率提高了26个基点,达到1.99%,盈利能力持续提高。

3.积极压缩成本,提高管理效率

2019年上半年,面对国内外经济环境剧烈波动带来的经营压力,重庆银行严格控制营业支出。半年度营业支出为人民币11.71亿元,仅增加了人民币3,400万元,微增3.0%。减少一般管理费用1.8亿元,其他项目减少2000万元。

与营业收入增长6.92%相比,营业支出仅增长3.0%,说明重庆银行的管理效率得到了积极的提高。

4.通过“产品组合拳”积极支持实体经济发展

重庆银行始终重视对实体经济发展的支持。作为川渝城市带联合发展的重要参与者,重庆银行从各个方面加强了对实体经济的支持。上半年,该行的贷款与垫款增长了18.6%,显示出对实体经济支持的责任感。

截至6月底,各项贷款占总资产的比重为48.1%,比年初提高2.3个百分点。其中,普惠小额和小额贷款的“两次增加”较年初增加了12.3%,各项贷款所占比重提高到14%。个人贷款以外的个人消费贷款较年初增长8.1%,债券投资占银行间资产的30.1%。

重庆银行对实体经济的支持反应了该行所有业务。

上半年,该行积极服务于民营企业,当场走访了3000多家民营企业。上半年,实物企业贷款投入超过160亿元,占增量的50%以上。截至6月底,公司贷款余额1542.41亿元,比年初增长7.03%。

小型和微型客户数量超过36,000,比年初增长8.59%。今年4月,它与平安普惠合作推出“微电子贷款”,促进了小微企业的发展。贷款余额迅速突破10亿元,特色产品“好企业贷款”余额为35.54亿元,“农村基础设施建设”道路保险贷款余额较年初增长74.723%。

特别值得一提的是,重庆银行正在积极为科技型企业开展“知识价值信用贷款”。

今年8月18日,中国保险监督管理委员会知识产权局和国家版权局发布了《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》(以下简称《通知》),鼓励银行保险机构积极开展知识产权质押融资业务。并支持具有发展潜力(技术类型)业务的创新技术。

截至6月底,重庆银行科技型企业的“知识价值信贷贷款”较年初增长260.13%。重要的是要了解知识产权的价值难以评估。银行不是擅长的领域。在这种情况下,重庆银行的大胆而深入的干预反映了重庆响应国家呼吁并支持工业科学和技术发展的决心。勇气。

此外,在贸易融资领域,该行也取得了新的突破。据悉,重庆银行被批准为西部地区首家普通衍生品交易业务,成为重庆首家全球贸易体系。与中国人民银行的人民币跨境收支信息管理系统直接相连的中国银行,进一步增强了重庆银行支持实体跨境业务发展的能力。

在融资租赁领域,重庆银行的控股公司发展顺利,是通过租赁支持实体经济发展的必不可少的金融手段。上半年,重庆银行下属重庆民生金融租赁有限公司租赁资产余额达到168.1亿元,同比增长21.3%。上半年实现净利润1.4亿元,同比增长223.7%。资产质量保持稳定。集团的银租联动效应不断显现,共有31项业务,融资租赁资金共计68.3亿元。

5.创新发展,增强金融技术和智慧驱动力

随着区块链技术的成熟和发展,金融技术在提高传统银行服务的效率,到实体店,柜台人员,提高移动自助服务能力,开放各个部门的数据以及大数据改善。凭借控制风的能力,越来越多的业务流程通过金融技术实现了效率的显着提高。

重庆银行高度重视科技赋能。在2019年上半年2018年推出新一代核心系统的基础上,重庆银行积极推进大数据、区块链、云计算、云存储和数据治理等多模式全覆盖。实现业务、产品、营销、审批和风险控制的过程贯穿始终。例如,启用房地产在线评估;与第三方公司合作,利用模型和算法规则进行智能风险控制。推动消费金融数据分析系统上线,做好数据采集与分析、场景应用与植入。

除了利用科技力量,重庆银行还大力建设金融研究所,积极发挥智库在金融研究服务研究、服务管理和服务发展中的作用,形成了不同的维度如财务关注、热点汇编、宏观经济形势分析、深度行业研究报告等。不同深度、不同频率的研究载体为各行业的投贷联动和贷款策略提供了重要的决策支持。

6。加强风险控制体系建设,风险控制管理全新

由于银行是负债经营,对坏账率的控制比较严格。重庆银行一如既往地高度重视风险控制体系建设。截至6月末,不良贷款率为1.34%,比年初下降0.02个百分点;关注类贷款占3.09%,比年初下降0.24个百分点;逾期90天以上贷款占1.26%。较年初下降2个基点。拨备覆盖率217.03%,贷款拨备率2.92%。资本充足率为13.25%,核心一级资本充足率为8.72%,比年初分别提高0.04和0.25个百分点。资产质量总体呈上升趋势。

半年报显示,不良贷款率下降的主要原因是矿业不良贷款余额较上年末减少1.05亿元,不良贷款率下降341个百分点。农林牧渔业不良贷款余额比上年末减少1.17亿元,不良贷款率下降0.87个百分点。租赁和经营服务业不良贷款余额比上年末减少5亿元,不良贷款率下降0.27个百分点。

从减少逾期客户贷款和垫款余额来看,重庆银行的风险管理水平不断提高。从半年报的逾期贷款余额看,90天内逾期贷款较去年同期减少7.61亿元。导致逾期客户贷款及垫款总额比上年同期减少5.94亿元。

据悉,为进一步提高全行风险管理能力,重庆银行总行开展了机构职能改革、新设资产保护、全天候指导和落实全行不良贷款征管工作,处置工作。同时,贷款及贷后管理职能统一到总行风险管理部,集贷后检查、问题信用管理、资产质量计划管理、责任追究为一体。加强贷后管理的监督力度。上半年累计清理存量不良贷款超过5亿元。

另一方面,重庆银行将推进风险控制门户,严格控制新增风险。建立统一的大、中、小企业信用管理制度、审批流程、审批管理标准。严格审核流程,一年半新增授信额度零风险。建立大量风险暴露管理体系(一期)并投入运行。通过对最终债务人的风险敞口计量,有效防范集中度风险。

重庆银行于2018年3月启动了A股返还计划。目前,重庆银行的披露情况已经预先披露和更新,返还A股将进一步充实重庆银行的资本实力。在重庆成为丝绸之路的桥头堡的战略背景下,它将发挥自己的作用。服务于长江经济带,建设西部金融实力支柱的区位优势,有望为西部大开发战略做出更大贡献。

(编辑:DF134)

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